無論如何，對中小企而言，香港金融管理局發表白皮書，總算是好事，因為白皮書極具象徵意義。香港金融管理局能透過白皮書在金融行業之中訂下未來發展議程，資金方、商業數據方、信貸分析方等不同持分者便能由此名正言順配合行事。顯而易見，如非政府牽頭，其他商界持分者便難有誘因主動行動，解決中小企所面對困境。

事實上，已有二十家企業和應香港金融管理局總裁余偉文所言之「商業數據通」計劃，這些企業可分為四類：

第一類是傳統商業銀行和虛擬銀行（例如如中銀香港、渣打、眾安、平安壹賬通和匯立），這些企業的目標很明顯，就是希望利用更多數據，開拓客源，以及更精準評估風險； 

第二類是信貸評級機構（例如穆迪、鄧白氏、CRIF、環聯、Euler Hermes、CRD等），這些機構會希望利用更多數據，配以其分析模型，促進銀行間的交叉銷售;

第三類是支付科技企業（例如銀聯通寶、Asia Pay），這些企業所擁有的付款記錄，有助管理信貸風險;

第四類是管理諮詢和顧問公司（例如安永、羅兵咸永道），這些企業希望利用數據化時代的趨勢，為企業提供更優良的商業分析。

如果「商業數據通」願景成真，香港中小企當然不能錯過此一良機，但單憑良好願景並不足以成事。「商業數據通」是否能夠真正成真，其實仍存懸念， 不過也要指出， 已有很多人為此努力。於有效收集交易與非交易數據之前，白皮書有關有助審批中小企貸款的機器學習的部份，多少仍屬空中樓閣。說到底，香港並不缺主理機器學習的專才，一旦數據在手，一切便能水到渠成。「商業數據通」之實現，才是解決中小企生存困境之重點。

在2021年2月，匯豐及香港電視（1137）旗下HKTVmall合作，利用HKTVmall交易數據，以助匯豐銀行批核中小企貸款，自下而上築構「商業數據通」，這是很好的嘗試。不過這仍存不足—沒有與HKTVmall合作的中小企便無法從中受惠。這仍非萬全之策。

FinMonster 的故事，多少能夠說明，在香港實現「商業數據通」並非易事。FinMonster 複製英國與德國 FinCompare以及英國Funding Options等先進中小企融資金融科技模式，利用人工智能乃至在未來利用區塊鏈等技術，致力同時解決貸款提供者與中小企所面對的資訊不對稱問題，以促進雙贏，這基本上是上述余偉文美好願景之行動版。縱然於草創期間，資金有限，FinMonster仍與全球知名金融數據公司Refinitiv合作，增加貸款市場資訊透明度；仍然建立網上審核平台，有效收集中小企各類交易與非交易數據，於極短時間內為各中小企融資約六五億貸款；甚至開發能夠滿足香港本土文化需要的中小企銷售發票銷售系統，方便中小企儲存數據，縱然如此, 但FinMonster 從政府乃至商界所得的資金支持仍然極為有限。 事實上，白皮書也沒有列舉上述FinCompare與 Funding Options之案例，沒有以此供各界參考。至今，FinMonster 仍以有限資源，致力推動香港能夠惠及中小企的金融科技發展。FinMonster 現正與香港創新科技署以及中文大學合作，研究信貸模型 ，為以數據為基礎的金融科技融資模式奠下更穩固基礎。

如上文所提，與大灣區相較，香港的金融科技發展已見落後，相較競爭對手新加坡，香港各方協調更形迫切。於2020年年底金融科技週，新加坡金融管理局官員表示，仍然屬於香港金融管理局總裁眼中的美好願景「商業數據通」已在新加坡如火如荼地發展, 這一點值得香港各界重視。

FinMonster 與香港中小企風雨同路之志至今未變。不過，FinMonster 今後能否茁壯成長，也多少是香港金融管理局以金融科技支援中小企之概念驗證（proof-of-concept）能否成事的寒暑表。

延伸閱讀：中小企困境與香港金融科技未來發展(一): 貸款市場之資訊不對稱問題

延伸閱讀：中小企困境與香港金融科技未來發展(二): 香港金融管理局之美好願景

FinMonster相信，企業的存在意義，最終是為改變世界﹑令世界變得更美好，金融業的本份，便是忠實地為企業提供各種融資服務﹑為創造社會效益的企業提供堅實後盾，而非以追求利潤最大化為先。基於這份信念，FinMonster提供嶄新﹑屬世界前沿的融資平台，串連企業與銀行，致力為企業提供更美好的銀行體驗，務求令各種社會理想得以被實踐﹑成為眾人生活一部份。FinMonster既快捷地為新創企業與中小企搜羅融資最佳利率，亦為香港各間銀行配對合適客戶。詳情可見我們網頁及Facebook專頁。