数码化人民币的概念不是新鲜事，早在2014年开始浮现。由2016年创立「数字货币研究所」，到今年4月底，人行终于宣布在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的28个省市试点地区，开展数码人民币试点，试点期限为3年。 在严峻复杂的中美关系及新冠疫情下，数码化人民币或会为内地经济带来新的转变。本文将探讨数码化人民币在中国以至国际发展的机遇。

第一，加强打击金融罪行、反洗黑钱和减少伪钞。数码货币的应用与区块链科技息息相关。区块链能够追踪每一项交易且不能删改入账纪录。故此，数码化人民币能够记录低所有交易痕迹。犯罪得益资金乃至地下钱庄的非法汇款生意都能清楚追踪。此外，贪腐分子难以透过纸质货币中饱私囊，打贪力度自然大增。过去人民币纸钞伪造问题严重，以数码化形态支付日常生活各项开支，有助减少现金人民币容易被匿名伪造的情况。同时，在跨境支付上，能够做到即时到账，数码货币有助银行全面认识客户及监控反洗黑钱，政府部门则可更有效掌握企业数据，防止逃税漏税。

第二，便利交易以及促进经济。数码化人民币有别以往其他电子支付方式（例如微信、支付宝等），，并不需要依赖银行帐户过数，它能够和现金般独立使用，具有良好的便携性，甚至能够做到双重离线支付，即买卖双方支付是都不需要上网。支付成本据估计相等于现金的四分一至五分一。另外，由于数码化货币不同于在实体钱包中的钞票，基本上是存在中央银行体系，从技术层面可容易提升货币流转性以至容易创造更多信贷。在经济不景，政府希望刺激消费下，更可以透过电子钱包派发「专用消费」数码货币，指定时间应用在某「产业和经济圈」内专款专用，促进经济「内循环」。 

第三，减少对美元依赖，促进人民币国际化。肺炎疫症下，美中关系紧张，国际供应链重组下，基本上仍无法动摇美元的国际地位。 美元作为国际货币体系的基础，美国政府能够对任何美元为基础的金融体系施加限制，如制裁等。根据国际支付机构SWIFT公布的数据，目前全球交易中以人民币结算的不到2%，而美元继续是国际支付中占比最大的货币。可见，当中国推动人民币国际化，把数码化人民币配合新型的清算系统套用到国际层面上，变相亦意味着中国加快「去美元化」，借以对冲美元依赖风险。不要忘记，欧洲的美元市场，就是因为二战后的冷战时期，区内某些国家担心受到美国冻结其美元资产，因欧洲银行吸收不少美元，以伦敦为中心的欧洲美元市场也在这种氛围下形成。

话虽如此，要全面落实数码化人民币，仍然需要在加强私隐方面的保障，以释除社会部分人士疑虑。过去货币虽由于中央银行发行，但由于钞票没有记认，即使不是作奸犯科，使用者或会因为匿名使用而感到安心。然而，在便利和监控二者需要有一定取舍，也侧面反映社会对政府的信任程度。其次，人民币仍未国际化，要在国际社会中取得便利性及高流动性仍有一定难度。 美元是全球主要储备货币，面对中美关系进一步恶化，对人民币迈向国际化添加了更多不明朗因素。短期而言，数码化人民币宜在国内试点先行，以徐图日后国际发展机会。

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