新冠肺炎疫情打击全球经济，银行作为百业之母，各行业生意淡薄势必影响银行信贷质素。早前汇丰控股在宣布派息后，在英伦银行的压力下罕有收回派息决定，股价跌至金融海啸低位。然而，俗语说「瘦死骆驼比马大」，银行业始终是经济支柱，对比在低接触经济下停摆的实体经济，有相对稳定的利息和交易收入，不至于如其他行业如零售或消费行业等大幅亏损。
在香港，金管局规管下的认可机构(即一般大家所认识的银行)接近200间,当中有不少的是我们日常接触的零售银行,例如中国银行、恒生银行等。其实，银行业的规模可能远超我们的想像，笔者将会浅谈一下香港银行业的整体成绩。
持牌银行业绩摘要
以下资料来自KPMG<2020香港银行业报告>
*中银香港包括中行(香港分行),工银亚洲包括中行(工行分行),星展包括DBS BANK LTD., 花旗银行包括CITIBANK, NA
总资产及税后净利润
一般来说，量度银行的规模会以总资产计算，银行基本业务便是收取客户存款贷出资金，其贷款在会计上便是银行的资产。资产越多，赚取的利息收入也越高。汇丰银行在2019的总资产高达港元80万亿，远远抛离排行第二的中国银行总资产的三倍，足见其在香港经济影响力之巨大，即使目前中银香港和中行香港分行合计也无法即时动摇其战略价值。
其中排行榜资产总值的八成由汇丰银行、中国银行、渣打银行及恒生银行占据。排行头10名的银行税后净利润总和达2.1万亿港元。排名第一位的香港汇丰净利润已达1.1万亿港元,占排行头10名的银行税后净利润总和的一半，而且还没考虑恒生银行是汇丰集团的子公司之一。在2019年，排行头4间银行的税后净利润合共更占全部银行整体净利润的72%，可见少数的持牌银行占据大半银行市场利润。
净息差
净息差的高低,反映银行存贷生意的表现,净息差愈高,反映银行赚取的利息能力愈高。根据2020年KPMG银行业报告,十大银行的平均净息差从2018年的1.69%轻微增至1.71%。恒生银行及汇丰银行的净息差继续排行最高。恒生银行的净息差为2.2%,汇丰银行的整体净息差为2.02％,虽汇丰银行的整体净息差比起2018年的2.06%有所下趺,但依然高于同业水平。不过，在细阅净息差同时，亦要考虑银行的资产质素，例如某银行如果参与较高风险贷款，息差有机会拉高，如果经济转坏，就有可能变成问题贷款，最终成为亏损。
股本回报率
股本回报率是用以衡量相对于股本的投资回报，反映银行利用资产净值产生纯利的能力。在股本回报率排行中恒生银行以14.6%排行第一,摩根士丹利作为投资银行以14%排行第二。同业平均股本回报率大概为12.1%。
另外，除了全牌照银行外，亦有为有限制牌照银行和接受存款公司在港经营，为市场提供更多元化的服务，当中有一少来自外资的金融机构，如欧、美、中、日以至亚洲等地。以下简单介绍他们在港的排名。
有限制牌照银行业绩摘要
以下资料来自KPMG<2020香港银行业报告>
总资产及税后净利润
上海银行（香港）有限公司以接近3300亿总资产排行第一位,榜上比较为人熟识的银行有摩根大通证券,中银国际有限公司,花旗国际有限公司,欧力士（亚洲）有限公司等。在税后净利润排行方面花旗国际有限公司以200亿港币排行第一位,第二位上海银行（香港）有限公司以30亿港币排行第2位。
股本回报率
有限制牌照银行的平均股本回报率大概为7.0%,作为投资银行的花旗国际有限公司以29.5%的股本回报率远超同业排行第一位,摩根大通证券（亚太）有限公司则以6.5%排行第2。
接受存款公司业绩摘要
以下资料来自KPMG<2020香港银行业报告>
总资产及税后净利润
来自马来西亚的大众银行，其全资附属公司大众财务有限公司以740亿在的总资产排行第一,其后是友利投资金融有限公司及Kexim Asia Limited分别以418亿及336亿排行第一及二。
股本回报率
接受存款公司在2019年的平均股本回报率为5.7%,大众财务有限公司以14.2%排行第一位,其后为换银韩亚环球财务有限公司以8.3%排行第2。
以上财务数字主要为2019年度，疫情和其他环境因素对银行业的影响尚未完全浮现,相信银行业将迎来更大的挑战。适逢虚拟银行进入香港市场，势将与传统银行展开新一轮竞争。下篇文章我们将简介一下香港银行三级制和其发展经历。
(本文所有资料以KPMG<2020银行业报告>为准)
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