過去數月的市場環境為中小企帶來不少壓力。政府在四月推出百分百擔保特惠計劃支援中小企, 受制於申請條件需符合生意額比去年大跌，沒有大量僱員或租金開支的企業貸款金額相對有限，而且未能在短時間內批出貸款，令中小微企陷於進退兩難局面。此外，普遍中小企貸款亦需主要股東簽署個人擔保，令不少老闆卻步，最後或會選擇倒閉止蝕，政策成效成疑。然而，除了銀行的中小企貸款外，市場上又有否其他方案可以考慮？金融科技公司提供的新型融資方案或許是中小微企自救的另一出路。
新型融資方案
礙於銀行通常採取審慎原則，銀行通常要求企業營運3年以上而且需要準備的文件較多，審批過程需時。事實上, 市場有著各式各樣的新型融資產品, 利用金融科技技術幫助企業縮短貸款流程 。對於新事物或了解不深的事情產生抗拒感乃人之常情，但我們相信，了解是改變的第一步，只要中小微企對市場的融資產品有一定的了解，定能減少對傳統商業銀行的倚賴, 在決策時有更多選擇。新型融資方案有別於傳統銀行融資, 在速度及配套層面上更有優勢, 對於複雜及瞬息萬變的市場環境或許更來得合適。本文將會簡介數個新型融資產品:
應收帳融資
企業可能因為遇到客戶的應收帳未能及時付款，令公司短期內出現資金流問題。應收帳融資可以為企業將發票提早變現，舒緩資金流壓力。應收帳融資是指公司客戶將其應收賬款以折扣出售給金融科技公司, 完成審批後立即獲得現金流, 通常亦無需抵押品。雖然傳統銀行都有提供相關融資，然而往往因為審核時間長未能幫助企業解決短期內出現的資金流問題。受惠於創新技術，金融科技公司利用新型風險評估模型令企業的貸款最快一日內完成審批。申請門檻較傳統銀行為低。
外貿/進口電商融資
電子商貿為近年新興的經營模式, 電商融資是為其提供更快的貿易融資，支援主流銷售平台，所需時間最快為1至2天。進口電商融資提供彈性讓客戶只上傳需要融資的發票進行融資，融資額度約為發票的80%。而外貿電商融資支援企業的電子商務出口活動，可自訂貸款金額及還款周期, 額度取決於銷售利潤。兩者都無需抵押品。
電子貨幣應收帳融資服務
FinMonster 博客亦曾簡單介紹「電子貨幣應收帳融資服務」。融資公司會向商戶購買未來電子消費營業額所產生的應收帳以提供現金流予商戶。融資公司透過分拆將來的商戶電子消費的營業額去收取款項，融資銀碼取決於商戶每月電子貨幣營業額。審批時長也在數天之內。無需抵押品。
信用支付融資
和電子貨幣應收帳融資不同，融資銀碼取決於信用卡的額度。以往公司帳單只能透過信用卡支付小部分開支，融資公司則能提供平台讓企業以信用卡支付租金、員工薪金、貨物發票等帳單，交易過程更能賺取飛行里數或現金回贈。利用信用卡支付能延長現金流，改善現金流。
面對香港政府政策及支援的不足, 企業可選擇善用金融科技去渡過難關, FinMonster亦願意協助中小企業融資, 以一站式平台幫助企業配對合適的融資方案。如讀者希望了解更多融資方案，歡迎到以下頁面或者whatsapp我們查詢。
延伸閱讀：ORIX歐力士的故事(上) – 經營水族館的日資金融機構
FinMonster相信，企業的存在意義，最終是為改變世界﹑令世界變得更美好，金融業的本份，便是忠實地為企業提供各種融資服務﹑為創造社會效益的企業提供堅實後盾，而非以追求利潤最大化為先。基於這份信念，FinMonster提供嶄新﹑屬世界前沿的融資平台，串連企業與銀行，致力為企業提供更美好的銀行體驗，務求令各種社會理想得以被實踐﹑成為眾人生活一部份。FinMonster既快捷地為新創企業與中小企搜羅融資最佳利率，亦為香港各間銀行配對合適客戶。詳情可見我們網頁及Facebook專頁。