近日，Facebook创办人Mark Zuckerberg宣布，巴西地区WhatsApp使用者可透过WhatsApp付款，方便小企业在WhatsApp销售，WhatsApp拥有全球15亿用户，WhatsApp支付系统起步虽迟但未尝没有一战之力。

WhatsApp支付功能让用户能在同一个聊天室内完成浏览商品，付款，追踪产品及联络客服，以数字密码或指纹识别来完成交易过程，使用方式与Wechat相若，相比在一个程序完成浏览另一个程序进行交易，无疑是大大提升网购效率。

WhatsApp Payment目前仅在巴西正式运行，与Cielo合作来处理转账服务的交易，支付系统将会在稍后时间陆续推广至墨西哥、南非、印度尼西亚、马来西亚等地，并会容许跨国银行连结并通过联络人名单进行实时转账，运作有如跨国转数快，相信未来能为海外购物带来便利。

无论WhatsApp pay或WeChat pay，相信最大问题便是使用人数，例如在中国主要用WeChat，WhatsApp支付系统中跨国转账便无法覆盖中国，在中国以外地区主流实时通讯软件又并非Wechat，变相覆盖率上略有不足。与此同时，一个挑战者银行Zelf便带来了一个解决办法。

Zelf创办人Elliot Goykhman曾在银行业服务超过20年，在2017年离职并开始构思一个针对Z世代，方便使用的银行平台，一个在各主流通讯软件上都能够使用的任务型Chatbot。目前支持Facebook Messenger, WhatsApp, Viber, Telegram快速开户，未来亦会加入Discord, Line, Wechat等软件，将覆盖率进一步提升。

传统银行花费大量时间在排队和复杂的程序，普遍虚拟银行又要下载多一个手机应用程序，Zekf与通讯软件合作，无需一个独立的应用程序，使用开放API将其内部系统及数据开放，让不同通讯软件中的chatbot都能能够有系统地以程序读取，然后chatbot便能协助用户完成一般银行操作，它配备语音识别功能，无论是录音或打字都能操作户口，利用了自然语言理解技术，拆解用户发出的指令，执行任务。

目前香港各种电子钱包百花齐放，未有一家能够独占鳌头，因此普遍港人手机亦装有数个电子钱包应用程序以便不时之需，虽然有竞争才能为使用者带来更好的服务，但大量电子货币包的出现也同样使付款过程复杂化。将电子支付整合到聊天软件之中确实是能带来便利，可惜的是开放银行在香港仍未深入民间，金管局于2018年7月18日发布的香港银行业开放API框架，分阶段逐步落实各项开放API的功能，但开放API可能带来相关私隐风险，过分关注私隐问题，又会成为发展的障碍，未知香港能否短时间成功追上国际在开放银行发展步伐，为市民带来全新的体验呢？

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