今年香港政府特別為中小企提供款額達200億港元的「百分百擔保特惠貸款」支援，為中小企作借貸擔保，方向正確。畢竟在香港，98%企業為中小企，受僱於中小企的人數達130萬人，佔全港僱員總數近一半。但這終究只是一時之法。上篇文章已提到，早於武漢肺炎疫潮爆發之前，全球中小企已在面對同一生存難題—中小企借貸融資相當不易。在過去四年，除2017年外，認為借貸更難的香港中小企，往往較持相反觀感的中小企多，至2019年第三與第四季度，兩者差距更擴大至2016年水平。

FinMonster相信，社會企業能令生活變得更美好，但其創新與營運需要養份，來自銀行的貸款是相當重要的養份來源。FinMonster矢志以世界前沿金融科技革新貸款流程﹑改善企業融資生態，正正是因為我們看到，為企業提供養份的生態系統未能追上時代，未能發揮應有功能。具體而言，企業融資生態有至少兩大問題：

第一，銀行業界資訊不夠透明，中小企因受人力與時間所限，往往只向大銀行借貸，其他銀行所提供的更優厚貸款服務卻往往易受企業忽略。如我們早前文章所提，香港雖有近二百間商業銀行，但香港首四大銀行已幾近壟斷市場。FinMonster的金融科技技術，正正是為改善市場內這種資訊不對稱(asymmetry of information)問題，節省企業搜尋與消化市場眾多貸款服務的時間，善用市場供應的多樣性，令不同銀行與企業相得益彰，從而增加貸款市場分配資源的效率。

第二，銀行向中小企提供貸款的誘因因素來相對不高，能夠方便企業融資的網上借貸服務配套也不足。如我們早前文章所提，香港政府今年推出「百分百擔保特惠貸款」用意雖好，但此一新政終究成效有限，原因之一，是特別在這段非常時期，有見於中小企貸款成本效益相對不高，銀行會更傾向集中資源處理利潤更高的業務。事實上，著名金融諮詢公司Oliver Wyman 亦曾指出，中小企期望能夠獲取更多網上貸款服務，但銀行配套落後，相當不足，當中原因也與上述銀行對中小企貸款服務機會成本(opportunity cost)之評估不無關係。FinMonster 的金融科技技術，便是旨在減低銀行處理中小企貸款的交易成本，進而增加銀行向中小企提供貸款的誘因。我們曾提過，透過運用FinMonster金融科技，企業借貸時間可從三個月縮短至僅僅兩週。於今年二月，因生意受疫潮影響，諮詢FinMonster以解決資金週轉不靈問題的企業數目增加了一倍。按以往經驗，一般中小企向銀行借貸的成功率為10%左右，而在近月，企業得到FinMonster金融科技技術支援後，銀行-企業配對成功率達八成，企業借貨成功率較以往倍增至兩成左右。不過，這種成功率增幅仍未能真正反映FinMonser 金融科技的效益，原因是在此非常時期，銀行貸款審批把關遠比以往嚴緊。

說到底，銀行是社會心臟，企業是社會機能，中小企更是主要社會機能之所在。這兩篇文章都在說明，一旦社會心臟運作出現問題，中小企作為社會機能一部份，其運作會隨之而受影響。FinMonster提供的解方，是以世界前沿金融科技，令社會心臟得以更妥善滿足各種企業需要，令世界最終變得更美好。

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FinMonster相信，企業的存在意義，最終是為改變世界﹑令世界變得更美好，金融業的本份，便是忠實地為企業提供各種融資服務﹑為創造社會效益的企業提供堅實後盾，而非以追求利潤最大化為先。基於這份信念，FinMonster提供嶄新﹑屬世界前沿的融資平台，串連企業與銀行，致力為企業提供更美好的銀行體驗，務求令各種社會理想得以被實踐﹑成為眾人生活一部份。FinMonster既快捷地為新創企業與中小企搜羅融資最佳利率，亦為香港各間銀行配對合適客戶。詳情可見我們網頁及Facebook專頁。